financial freedom : How to achieve financial freedom in 12 simple steps for beginners.
FINANCIAL FREEDOM एक ऐसी चीज है जिसका सपना हर कोई देखता है लेकिन वास्तव में कुछ ही हासिल कर पाते हैं। यह आपके FINANCE पर नियंत्रण रखने की क्षमता है, एक आरामदायक जीवन शैली है और अपनी पसंद की चीजें करने की स्वतंत्रता है।
सही ज्ञान और थोड़े से अनुशासन से कोई भी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना सीख सकता है। इस लेख में हम FINANCIAL FREEDOM के रहस्यों को उजागर करेंगे और आपको इसे हासिल करने में मदद करने के लिए STEPS प्रदान करेंगे।
वित्तीय स्वतंत्रता का परिचय
FINANCIAL FREEDOM का मतलब सिर्फ पैसा होना नहीं है, यह आपके FINANCE पर नियंत्रण रखने और आपके लिए महत्वपूर्ण चीजों के आधार पर चुनाव करने में सक्षम होने के बारे में है। यह आरामदायक और सुरक्षित जीवन शैली के बारे में है और उन चीजों को करने की FREEDOM है जो आप करना चाहते हैं। यह एक सफल जीवन जीने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
वित्तीय स्वतंत्रता क्यों महत्वपूर्ण है?
FINANCIAL FREEDOM महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको वह जीवन जीने की स्वतंत्रता देती है जो आप जीना चाहते हैं। यह आपको अपने सपनों का पीछा करने, यात्रा करने और अन्वेषण करने, समुदाय को वापस देने और भविष्य के लिए सुरक्षा प्रदान करने की स्वतंत्रता देता है।
वित्तीय स्वतंत्रता इसलिए भी महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपको मानसिक शांति मिलती है। यह जानना कि आप अपने वित्त के नियंत्रण में हैं और यह कि आप पैसों की चिंता किए बिना निर्णय ले सकते हैं, एक सुखी और सफल जीवन जीने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
वित्तीय स्वतंत्रता की परिभाषा
वित्तीय स्वतंत्रता को आपके वित्त पर नियंत्रण रखने की क्षमता के रूप में परिभाषित किया गया है, जो आपके लिए महत्वपूर्ण है और एक आरामदायक जीवन शैली जीने की क्षमता के आधार पर चुनाव करने की स्वतंत्रता। यह आपके सपनों का पीछा करने और अपने वित्त के बारे में स्मार्ट निर्णय लेने के लिए सुरक्षा होने के बारे में है।
यह एक सफल जीवन जीने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह उन चीजों को करने की स्वतंत्रता के बारे में है जो आप करना चाहते हैं, जैसे कि यात्रा करना और अन्वेषण करना, समुदाय को वापस देना और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना।
12 simple steps : how to achieve financial freedom
वित्तीय स्वतंत्रता एक प्रक्रिया है जिसके लिए समर्पण और अनुशासन की आवश्यकता होती है। यह कोई ऐसी चीज नहीं है जिसे रातों-रात हासिल किया जा सकता है, लेकिन सही ज्ञान और थोड़ी सी मेहनत से कोई भी वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना सीख सकता है। यहां वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के चरण दिए गए हैं:
1. समझें कि आप वर्तमान में कहां हैं -
step first : how to achieve financial freedom
वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग पर पहला चरण यह जानने से शुरू होता है कि आप वर्तमान में कहां हैं। इसमें आपके ऊपर कितना कर्ज है, आपकी संचित बचत, मासिक खर्च, आपकी आय आदि का स्पष्ट विचार शामिल है।
दूसरे शब्दों में, आपको अपने PERSONAL FINANCIAL STATEMENT को अपनी आय, व्यय, संपत्ति और देनदारियों के काफी सटीक ज्ञान के साथ जानने की आवश्यकता है। एक बार आपके पास ये संख्याएं स्पस्ट हो जाने के बाद, आप अपनी वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा के चरण 2 पर चले जाते हैं। जिसमे आप अपने लक्ष्य निर्धारित करके लिखेंगे ।
2. जीवन का लक्ष्य निर्धारित करें -
step second : how to achieve financial freedom
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए दूसरा चरण – आपके लिए वित्तीय स्वतंत्रता क्या है ? हर किसी की इसके लिए एक सामान्य इच्छा होती है, लेकिन यह बहुत अस्पष्ट लक्ष्य है। आपको राशियों और समय सीमा के बारे में विशिष्ट जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता है। आपके लक्ष्य जितने अधिक विशिष्ट एवं स्पष्ट होंगे, उन्हें प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
अपने FINANCIAL GOALS को निर्धारित करने से पूर्व इन तीन उद्देश्यों को लिखिए:
आपकी जीवनशैली की आर्थिक रूप से क्या आवश्यकता है ?
इसे संभव बनाने के लिए आपके बैंक खाते में कितने रूपए होने चाहिए ?
उस राशि को बचाने के लिए किस उम्र की समय सीमा आप निर्धारित करते है ?
इसके बाद, अपनी समय सीमा से अपनी वर्तमान आयु तक गिनें और दो तिथियों के बीच नियमित अंतराल पर वित्तीय माइलपोस्ट स्थापित करें। सभी राशियों और समय-सीमाओं को ध्यान से लिखें और लक्ष्य शीट को अपने वित्तीय बाइंडर के सामने रखें। कहने का मतलब है कि एक निश्चित आयु में आपको कितने रुपए की आय और बचत प्राप्त करनी है। निर्धारित करे।
इस आय और बचत का निर्धारण करते समय ऋण का भुगतान करना, घर का डाउन पेमेंट करना, सेवानिवृति के लिए बचत करना, बच्चो की पढाई के लिए बड़े खर्चे, शादी आदि पर खर्चे आदि इन बातो का अवश्य ध्यान रखे।
कि हमे एक पूर्व निर्धारित उम्र में पूर्व निर्धरित रूपए चाहिए।
3. मासिक बजट बनाएं
step third : how to achieve financial freedom
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने का तीसरा चरण मासिक घरेलू बजट बनाना – इसमें आपको अपनी सभी प्रकार की मासिक आय जैसे कि नौकरी से प्राप्त होने वाली सैलेरी, किसी मकान या दुकान से प्राप्त होने वाला किराया, ब्याज आदि को जोड़कर अपने मासिक खर्चो को घटाना होता है।
जिससे आपको यह सुनिश्चित हो जाता है कि आपके पास मासिक आय कितनी है। कितने आपके मासिक खर्चे है। कितने खर्चो में आप कटौती कर सकते है। कितनी बचत कर सकते है। इससे आप यह सुनिश्चित करते है कि कम से कम कितने खर्चो में आप अपना घर चला सकते है।
मासिक घरेलू बजट बनाना और उस पर टिके रहना—यह गारंटी देने का सबसे अच्छा तरीका है कि सभी बिलों का भुगतान हो चुका है और बचत सही रास्ते पर है। यह एक नियमित दिनचर्या भी है जो आपके लक्ष्यों को पुष्ट करती है और उन्हें प्राप्त करने की लालसा के प्रति संकल्प को मजबूत करती है।
4. स्वचालित बचत बनाएँ
step fourth : how to achieve financial freedom
एक स्वचालित बचत योजना एक प्रकार की व्यक्तिगत बचत प्रणाली है जहाँ आप एक विशेष समय पर एक निर्दिष्ट राशि को अपने बचत खाते में स्वचालित रूप से स्थानांतरित करते हैं।
जिससे से यह automatic transfer आत्म-अनुशासन की मात्रा को कम करके हमारे बचत लक्ष्यों को प्राप्त करना आसान बनाता है। “स्वचालित रूप से बचत करने से बचत करने के लिए हमें जो काम करना पड़ता है जैसे बहाने, मानसिक तनाव आदि। उससे छुटकारा मिल सकता है। और इससे आपको वास्तविक लक्ष्य तक टिके रहने में मदद मिलती है।
5. एक आपातकालीन कोष का निर्माण
step fifth : how to achieve financial freedom
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए पाँचवा कदम एक emergency fund का निर्माण करना है। एक आपातकालीन निधि एक बचत खाता है जिसका उपयोग अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के लिए किया जाता है। वित्तीय झटकों से बचाने के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि कुछ अनपेक्षित होता है, आप तैयार हैं, एक आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है।
आपातकालीन निधि में आप जीवन बीमा, परिवार का स्वास्थ्य बीमा, दुर्घटना बीमा, अग्नि बीमा आदि से सम्बन्धीत बचत शामिल कर सकते है।
6. अपने करियर को हमेशा आगे बढ़ाते रहें-
step sixth : how to achieve financial freedom
करियर को हमेशा आगे बढ़ाते रहे यह FINANCIAL FREEDOM को प्राप्त करने के FASTEST तरीको में से एक है। अब इसके लिए आपको अपने करियर और व्यवसाय बढ़ने के लिए हमेशा जागरूक रहने और प्रयास करते रहने की आवश्यकता है।
उदाहरण के लिए, आपका करियर और आपकी आय नए और मूल्यवान कौशल सीखने और अपने नियोक्ता के लिए अपना मूल्य बढ़ाने के साथ तेजी से आगे बढ़ सकती। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो इसका मतलब है कि आप अपने BUSINESS को अगले स्तर तक ले जाने के लिए विकास रणनीतियों पर काम कर रहे हैं।
इसलिए यदि आप अपने करियर की प्रगति को संयोग पर छोड़ रहे हैं, तो शायद अब इस बात का जायजा लेने का एक अच्छा समय है कि इस प्रक्रिया को कैसे तेज किया जाए। यह बदले में आपकी आय के स्तर को बढ़ाएगा और आपको वित्तीय स्वतंत्रता के करीब ले जाएगा।
7. आय के अतिरिक्त स्रोत बनाएँ
step seventh : how to achieve financial freedom
अधिकांश लोग जो वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में गंभीर हैं, उनके लिए 9 से 5 की नौकरी पर्याप्त नहीं हो सकती है। दूसरे शब्दों में, आपको आय निर्माण के लिए नौकरी से परे देखने की आवश्यकता हो सकती है। वास्तव में, कुछ वित्तीय विशेषज्ञ लोगों को आय की पाँच धाराओं ( FIVE STREAMS OF INCOME ) की खोज करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।
तो यदि आपके पास 9 से 5 की नौकरी है, तो बधाई हो – आपके पास आय की एक धारा ( ONE STREAM OF INCOME ) है। अब आपको चार और ( STREAMS OF INCOME ) की पहचान करनी है!
अतिरिक्त आय 2 तरह से आ सकती है। पहला तरीका सक्रिय आय ( ACTIVE INCOME ) है यानी आप पैसे के लिए समय का व्यापार करते हैं। और अतिरिक्त आय के निर्माण का दूसरा तरीका यह है कि इसे निष्क्रिय रूप से ( PASSIVE INCOME ) किया जाए, जहाँ आप एक बार काम करते हैं और पैसा स्वचालित तरीके से आता रहता है।
यदि आप पहला तरीका ( ACTIVE INCOME ) अपनाते हैं यानी पैसे के लिए अपने समय का व्यापार करते हैं तो आप एक दिन में घंटों तक सीमित रहते हैं, जो किसी भी परिस्थिति में 24 घंटे से अधिक नहीं हो सकता। हालांकि, सक्रिय आय को लागू करना बहुत तेज है। और यह आपको कुछ ही समय में साइड जॉब्स के साथ शुरू कर सकता है।
तो, देखें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है ( ACTIVE INCOME OR PASSIVE INCOME ) और दूसरी आय शुरू करने की दिशा में वे छोटे कदम उठाएं।
8. अपने साधनों के नीचे जियो
step eight : how to achieve financial freedom
एक मितव्ययी जीवन शैली में महारत हासिल करने का अर्थ है एक अच्छा जीवन जीने पर ध्यान केंद्रित करने वाली मानसिकता विकसित करना – और यह आपके विचार से आसान है। वास्तव में, संपन्न होने से पहले, कई धनी व्यक्तियों ने अपने साधनों से नीचे रहने की आदत विकसित की है ।
यह न्यूनतम जीवन शैली अपनाने की चुनौती नहीं है। इसका सीधा सा मतलब है कि आपको जिन चीज़ों की ज़रूरत है और जो चीज़ें आप चाहते हैं, उनके बीच अंतर करना सीखना – और फिर छोटे-छोटे समायोजन करना जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए बड़े लाभ प्रदान करते हैं।
9. ऋण चुकौती योजना -
step nine : how to achieve financial freedom
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में आठवां कदम ऋण चुकौती योजना बना रहा है। यदि आपके पास कर्ज है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप इसे कैसे चुकाएंगे, इसके लिए एक योजना होनी चाहिए। इसमें क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना या अपने ऋण को समेकित करने के लिए ऋण लेना शामिल हो सकता है।
क्योंकि क्रेडिट कार्ड और अन्य उच्च-ब्याज वाले उपभोक्ता ऋण धन-निर्माण के लिए विषाक्त हैं। इसलिए हर महीने पूरी बकाया राशि का भुगतान करने का प्रयास करें। समय पर भुगतान से अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनेगी।
10. अभी निवेश करना शुरू करें -
step tenth : how to achieve financial freedom
शेयर बाजार में निवेश करे। लेकिन मूर्खता पूर्ण ढंग से नहीं। शेयर बाजार की खराब स्थिति में उसमे INVESTMENT आपकी समझदारी पर सवाल उठाता है। लेकिन ऐतिहासिक रूप से आपके पैसे को बढ़ाने का इससे कोई भी बेहतर तरीका नहीं है।
अकेले चक्रवृद्धि ब्याज का जादू आपके पैसे को तेजी से बढ़ा देगा, लेकिन सार्थक विकास हासिल करने के लिए आपको बहुत समय चाहिए। और शेयर बाजार में निवेश करना सीखकर। आप कम समय में अपने FINANCIAL GOALS को हासिल कर सकते है।
हालाँकि, याद रखें कि – पेशेवर निवेशकों को छोड़कर सभी के लिए – वॉरेन बफेट जैसे अरबपतियों द्वारा प्रसिद्ध स्टॉक पिकिंग का प्रयास करना एक गलती होगी। इसके बजाय, एक ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता खोलें जो आपके लिए यह सीखना आसान बनाता है कि कैसे निवेश करना है, एक प्रबंधनीय पोर्टफोलियो बनाना है, और स्वचालित रूप से इसमें साप्ताहिक या मासिक योगदान करना है। पहले सीखिए फिर करिये।
बढ़ते कर्ज, नकद आपात स्थितियों, चिकित्सा मुद्दों और अधिक खर्च के सामने वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना बहुत मुश्किल हो सकता है, लेकिन अनुशासन और सावधानीपूर्वक योजना के साथ-यह संभव है। जो कि जीवन का सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य है।
11. सेवानिवृत्ति के लिए निवेश
step eleventh : how to achieve financial freedom
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए ग्याहरवा कदम सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना है। सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके पास रिटायर होने पर अपने जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा है। जल्दी निवेश शुरू करना महत्वपूर्ण है ताकि आप चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकें।
12. अपने स्वास्थ्य का ध्यान रखें
step twelfth : how to achieve financial freedom
उचित रखरखाव का सिद्धांत आपके शरीर पर भी लागू होता है – और अपने शारीरिक स्वास्थ्य की सही ढंग से देखभाल करने से आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर भी महत्वपूर्ण सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
अच्छे स्वास्थ्य में निवेश करना मुश्किल नहीं है। बस कुछ बुनियादी जीवन शैली में परिवर्तन के द्वारा, जैसे कि समय पर सोना, समय पर उठना, कुछ व्यायाम करना और उचित मात्रा में पौष्टिक आहार लेना आप अपने शरीर को स्वस्थ रख सकते है। यहाँ तक कि इस परिवर्तन द्वारा आने वाले रोगो को भी रोका भी जा सकता है।
दूसरी ओर, खराब स्वास्थ्य रखरखाव का आपके वित्तीय लक्ष्यों पर तत्काल और दीर्घकालिक दोनों नकारात्मक परिणाम होते हैं। कुछ कंपनियों के पास सीमित बीमार दिन होते हैं, जिसका अर्थ है कि एक बार भुगतान किए गए दिनों का उपयोग होने पर आय का नुकसान होता है।
मोटापा और अन्य आहार संबंधी बीमारियां बीमा प्रीमियम को आसमान छूती हैं, और खराब स्वास्थ्य आपके शेष जीवन के लिए कम मासिक आय के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए मजबूर कर सकता है।
conclusion
वित्तीय स्वतंत्रता एक सफल जीवन जीने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह आपके वित्त पर नियंत्रण रखने की क्षमता है, एक आरामदायक जीवन शैली है और अपनी पसंद की चीजें करने की स्वतंत्रता है। सही ज्ञान और थोड़े से अनुशासन से कोई भी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना सीख सकता है।
अतः इन 12 साधारण से चरणों ( SIMPLE STEPS ) का पालन कर आप निश्चित ही FINANCIAL FREEDOM हासिल कर अपने जीवन को अपनी इच्छा के अनुसार, शांति और आनंद के साथ जी सकते है।
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